在AI賦能全社會的浪潮中，銀行業是落地較快、應用較廣的領域之一。從信貸審批到風控決策，從智能客服到產品行銷……人工智慧正深度融入各類業務場景，助力降本增效，成為推動金融創新發展的重要引擎。
銀行業AI應用多點開花
近期，農業銀行推出一款自主研發、綠色金融專屬的AI智能體，引起業內關注。
“我們希望幫助客戶經理自動加工綠色專案數據、交叉驗證多維資訊和智能生成盡調報告，讓辦貸流程更便捷、更高效、更安全。”農業銀行董事長穀澍近日的公開表態，道出銀行佈局AI的務實初衷。
近兩年，從國有大行到股份制銀行，再到區域性城商行，越來越多金融機構亮出AI佈局規劃，AI賦能金融已從早期試水探索，轉向深耕細作，逐漸成為衡量銀行科技實力與發展潛力的關鍵賽場。
工商銀行將“數字工行”戰略升級為“數智工行”，在30多個業務領域落地500多個AI應用場景；建設銀行AI應用覆蓋近400個場景，借助AI賦能授信審批全流程；交通銀行在跨境貿易、財富管理、零售數位化經營等領域深化AI應用，2025年智算規模同比增長超過50%……
AI應用場景不斷擴容的背後，是銀行業在底層技術、自研模型、數據治理等多個維度的持續發力。
打造“工銀智湧”技術體系、構建大模型彈性算力池、集成十多款業界主流模型……工行在金融轉型變革的前沿持續發力，全力提升數智化發展水準。
“數智化不是選擇題，而是必答題，是我們搶佔先機、掌握主動的戰略選擇。”工商銀行副行長趙桂德說。
“銀行業正全面擁抱AI，助推AI從輔助工具升級為銀行核心生產力。”北京師範大學經濟與工商管理學院副院長江婕表示，借助高質量金融數據與先進演算法模型，AI將從單一技術支撐逐步轉變為懂業務、懂風險的智能力量。
一名小觀眾在第三屆中國—非洲經貿博覽會上與建設銀行展臺的服務機器人互動。新華社記者 孫瑞博 攝
科技賦能助力銀行降本增效
技術的價值，最終要靠業務增長與效率提升來印證。從多家銀行2025年業績報告公佈的一組數據，可以看出AI帶來的切實改變。
在工行，金融市場智能詢價助手助力交易筆數同比提升50%，個人客戶經理行銷助手帶動重點產品成交額增加千億元；在建行，借助AI賦能授信審批全流程，受理量兩位數增長、平均處理時間下降30%以上；在郵儲銀行，在智能推薦模型的助力下已實現個人授信超60億元，財富類產品銷售超14億元。
“人工智慧的應用帶來業務效率提升，貸款審批速度和帳戶開戶速度大大提高，人工操作錯誤減少，有助於提升服務效能和業務規模。”上海金融與發展實驗室副主任董希淼表示，在人工智慧的加持下，銀行風險管理也在升級，逐步從“規則防禦”向“智能預判”轉變。
2025年8月，國務院印發的《關於深入實施“人工智慧+”行動的意見》對外發佈，部署在金融等領域推動新一代智能終端、智能體等廣泛應用。
在金融業數智化轉型按下加速鍵的同時，AI應用中的潛在風險不容忽視。
業內專家提醒，金融業務不可過度依賴數據模型，仍要堅持見人見事實地調查，對事實進行多維度交叉驗證，確保真主體、真經營、真用途。要警惕“數據孤島”帶來的模型偏差，以及人工智慧“幻覺”等新型技術風險。
工商銀行行長劉珺在近期舉行的業績發佈會上表示，全面且系統的驗證是推廣AI相關技術的前提條件，必須把安全可靠的應用推向客戶、服務於實體經濟。
2025年1月10日，在雲南省西盟佤族自治縣勐卡鎮西盟村，金融機構服務人員引導佤族群眾通過手機銀行自助辦理業務。新華社發（梁志強 攝）
面向未來深化AI佈局
當前，越來越多銀行將AI能力建設提升至更高戰略位置，聚焦全場景應用、深度業務賦能、安全可控運行等方面，謀劃更為長遠的佈局，以科技硬實力持續引領金融創新。
“科技自身能力不強，服務業務就會成為一句空話。”交通銀行副行長錢斌表示，今後將在需求分析、產品研發、系統測試、生產運維、網路安全等全鏈條深化AI應用，推動科技服務向智慧化、精益化升級，以科技硬實力精准賦能業務發展。
立足長遠，郵儲銀行透露，已啟動“十五五”IT規劃編制，明確以人工智慧為核心驅動，打造行銷、客服、財務分析、綜合辦公等多類智能體，深化數字生態建設，將技術能力轉化為可感知、有溫度的金融服務。
“力爭用兩年的時間，讓AI滲透到我行每一個重要決策和業務環節。”中信銀行副行長謝志斌給出明確時間表，表示力爭到“十五五”末實現90%以上核心業務流程AI重塑，完成從AI輔助到AI原生的跨越。
2025年12月，金融監管總局發佈《銀行業保險業數字金融高質量發展實施方案》，明確提出加快發展“人工智慧+金融”。金融監管總局表示，將指導金融機構積極穩妥推進數位化轉型，賦能金融服務提質增效，同時統籌好發展與安全。
江婕認為，人工智慧加速銀行業效率革命與商業模式重構，正系統性重塑銀行的成本結構、決策效率與服務能力。持續加大AI投入、深化場景落地的銀行，將顯著提升成本管控與科學決策水準，構築更強勁的核心競爭力。 （吳雨）
